ولې د روغتیا پالن نوم لیکنه د پرانستې شمولیت دوره پورې محدوده ده
ایا تاسو د روغتیا بیمې لپاره د لاسلیک کولو هڅه کړې ده یوازې تاسو ته ویل کیږئ چې تاسو کولی شئ د پرانستې شمولیت تر وخته د روغتیا بیمې وپلورئ؟ که تاسو موټر ته د موټر پلورلو لپاره لاړ شئ، سوداګر د راتلونکي نومبر په میاشت کې ستاسو موټر پلوري. مګر د روغتیا بیمې شرکتونه به کله چې تاسو غواړئ د روغتیا بیمې لپاره لاسلیک نشئ، ایا تاسو هڅه کوئ چې د سستی وړ پاملرنې قانون روغتیا بیمې تبادلو باندې د روغتیا پالن وپلورئ، ستاسو د کارمندانو سره لاسلیک کول، یا هم د درملنې لپاره السلیک کول.
د روغتیا پالنونه د خلاصې انتخاب د مخنیوي لپاره د پرانستې شمولیت دوره کې د شمولیت محدودول. بیړنۍ انتخاب هغه مهال رامنځته کیږي کله چې ناروغان د روغتیا بیمې لپاره لاسلیک کوي، خو روغ خلک یې نه کوي. دا د خطر اندازه سکوي چې روغتیایی پالن جوړوي کله چې د چا بیمه وکړي، نو ټول د روغتیا بیمې صنعت هڅه کوي چې دا مخنیوی وکړي.
د بیړنۍ انتخاب کار څنګه
د روغتیا بیمې شرکت یوازې هغه مهال شتون لري چې په هر کال کې د ادعاوو څخه پرته پیسې ترلاسه کوي، په هر کال کې پیسې ترلاسه کوي . د دې لپاره، د ناروغانو په پرتله، ډیر صحتمند غړي ته اړتیا لري.
دلته یو ساده مثال دی. راځئ چې ووایو هر روغتیایي پالن غړی د روغتیا بیمې لپاره هر کال 6،000 ډالر ورکوي. د هر غړی لپاره چې سږکال 400،000 د هډوکي میرو انتقالي پالن ته اړتیا لري، دلته باید 67 غړي وي چې هر کال پرته له کومې ادعا پرته خپل عایدات ورکړي. (67 x $ 6،000 = $ 402،000.) د روغتیا بیمې شرکت د 67 غړو څخه پیسې اخلي کوم چې د هغه غړي لپاره چې طبي پاملرنې ته اړتیا لري اړتیا نلري.
ولې بې ځایه انتخاب د هر چا لپاره بد دی
ټول سیسټم به له مینځه ولاړ شي که چیرې ټول صحتمند خلک پخپله فکر وکړي، "ولې زه باید د روغتیا بیمې لپاره هر کال 6،000 ډالر ورکړم؟ زه صحتمند یم زه یوازې 6000 ډالر خوندي کړم او تر هغه پورې انتظار مه کوئ چې روغتیایی بیمه واخلئ . "بیا وروسته، یواځې ناروغانو، هغه خلک چې د دوی ادعا یې د خپلو معاشونو څخه زیاته وي، روغتیايي بیمه کې ثبت کولی شي.
ټولې ادعاګانې تادیه کولو لپاره روغتیایي پالن به په پریمیم کې دومره پیسې نه اخلي. که چیرې دا پیښ شي، روغتیایي پالن به دوه اختیارونه ولري: له سوداګرۍ څخه بهر وځي یا پریمیم لوړ کړي.
که دا د تجارت څخه بهر وي، دا د هرچا لپاره بد دی. کله چې د روغتیا بیمې پیرودلو لپاره ټول د لاسرسي وړ انتخابونه ولرئ، او لږ رقابت به وي. د روغتیا بیمې لږ شمیر شرکتونه چې د سوداګرۍ لپاره سیالي کوي پدې معنی ده چې د روغتیا پالنونو لپاره لږ هڅونې شتون لري ترڅو د مشتریانو خدمتونه وړاندې کړي او د هغوی لپاره لږ هڅونې لپاره د پیرودونکو جذبولو لپاره کم پیسې وساتي.
که چیرې دا پریمیم راټیټ کړي، دا د ټولو لپاره بد دی. موږ ټول باید د روغتیا بیمې لپاره پیسې ورکړئ. څنګه چې د پریمیم زیاتوالی راځي، روغ خلک به د ځان په اړه فکر وکړي، "ولې د روغتیا بیمې لپاره پیسې ورکوي؟ زه به تر هغه وخته پورې انتظار وکړم چې زه ناروغ یم او په روغتیایي پالن کې شامل شم. "دا به د سرمونو کچه لوړه شي تر څو چې هیڅوک د روغتیا بیمې نه شي ترالسه کولی.
څرنګه چې روغتیايي شرکتونه بې له ټاکلو انتخاب څخه مخنیوي کوي
د روغتیا بیمه کولی شي په بشپړ ډول د ناوړه انتخاب څخه مخنیوی ونکړي، مګر دوی کولی شي د دې لپاره محدود شي چې تاسو د روغتیا بیمې لپاره په کال کې یو ځل په نښه کولو کې محدود شي. د خلاصې زده کړې یوه دوره هر هغه څوک ته اجازه ورکوي چې په روغتیا پالن کې داخليږي، مګر روغ خلک له فکر کولو مخنیوي کوي، "زه به تر هغه پورې انتظار مه کوم چې زه ناروغ یم د روغتیا بیمې واخلم." د کلنۍ پرانستې شمولیت په دوره کې ناروغه کیږي، دوی به د قسمت څخه بهر وي او نشي کولی د روغتیا بیمې لپاره کله چې ناروغه وي السلیک شي.
بله بله تخنیک چې ناسم انتخاب غوره کوي د پرانستې شمولیت تر منځ لنډ لنډ وخت دی او د روغتیا بیمې نیټه پیل کیږي. د مثال په توګه، که تاسو د مني د پرانستې په جریان کې د روغتیا بیمې لپاره السلیک کوئ، ستاسو پوښښ معمولا د جنورۍ په لومړۍ نیټه پیل کیږي. دا خلک د روغتیا بیمې کې د نوم لیکنې څخه په روغتون کې د نوم لیکنې څخه مخنیوی کوي، امید لري چې د دوی نوي روغتیا پالن به د دوی د روغتون کولو لپاره بل پلې کړي.
برسېره پر دې، د اغېزمن پاملرنې قانون موخه دا ده چې ناسم انتخاب غوره کړي ځکه چې هر څوک روغتیايي بیمه لري یا یو تن ورکوي .
د پرانستې داخلیدو لپاره استثناوې
دلته ځینې استثناوې شتون لري چې خلک د پرانستې شمولیت څخه بهر د روغتیا بیمې کې داخليږي.
- د لومړیتوب وړ موده.
- د نوم لیکنې ځانګړې دوره.
- میډیکایا او چپ.
- امریکایان .
د لمړنی وړتوب دوره هغه وخت پیښیږي کله چې تاسو لومړی په کار کې د روغتیا بیمې وړ یاست، معمولا یوه میاشت یا دوه وروسته چې تاسو استخدام شوي وي. د دې لومړیتوب وړتیا موده ممکن د پرانستې شمولیت سره سمون ونلري ځکه چې خلک په ټول کال کې په کار ګمارل شوي. په هرصورت، د لمړیتوب وړ موده موده محدوده ده؛ که تاسو د فرصت د یوې ځانګړې کړکۍ په وخت کې نښې نښانې مه کوئ، کله چې تاسو د پوښښ وړتیا ترلاسه کړئ، تاسو به د راتلونکې پرانستې شمولیت موده پورې انتظار وکړئ.
تاسو به د درملنې لپاره د ابتدايي وړو اوو میاشتو دوره لرئ کله چې تاسو 65 ته ورسیږئ. که تاسو د خپل د وړتیا وړ مودې په ترڅ کې السلیک نه کوئ، نه یوازې تاسو به د راتلونکو کلنۍ عمومي نومونې دوره پورې انتظار وکړئ، ممکن تاسو همدارنګه د لوړ عایداتو سره مجازات کیدی شي.
د ځانګړي نومونې دوره د ځینې پیښو پیښو له امله لکه واده یا طلاق ورکول، یو ماشوم، ستاسو د دندې پر بنسټ روغتیا بیمه له السه ورکوي، یا ستاسو د روغتیا پالن خدماتو ساحې ته ځي. کله چې یوه ځانګړې نومول پیل شي، تاسو د فرصت یوه کړکۍ، معمولا 30-60 ورځې لرئ، ترڅو خپل اوسنی روغتیا پالن بدل کړئ یا د نوی پالن لپاره السلیک کړئ. که تاسو د فرصت دا کړکۍ له لاسه ورکړې، تاسو به د راتلونکو پرانستې شمولیت موده پورې انتظار وکړئ.
په ياد ولرئ چې د 2014 کال څخه مخکې انفرادي مارکيټ نلري، خو اوس دا د ځانګړي نومونې دوره لري چې عموما هغو کسانو ته ورته وي چې د ګومارونکي تمويل شوي روغتيايي بيمې ته درخواست کوي. انفرادي مارکيټ د 2014 څخه وړاندې د ځانګړي نومونې دوره) یا د نومونې پرانيستې دوره (نه کارولي ځکه چې خلک کولی شي هر کله چې وغواړي نوم لیکنه وکړي ... مګر سوداګریزه برخه دا وه چې په یو څو هیوادونو کې، په انفرادي بازار کې د پوښښ وړتیا ستاسو په طبي تاریخ پورې تړاو لري. که چیرې خلک هڅه وکړي چې د روغتیایي حالت تجربه کولو وروسته پالنونه وګرځوي یا یې بدل کړي نو شرکتونه به په بشپړه توګه د غوښتنلیکونو کمولو) یا پخوانۍ موجود شرایط (خارج کړي.
اوس دا پوښښ په انفرادي مارکيټ کې (د هغه کارکونکو لپاره چې دا د هغه کار لپاره دی چې د دوی د ګمارونکي روغتیایي پلان وړ دی)، انفرادي بازار د ګومارونکي لخوا تمویل شوي روغتیا بیمې په څیر د پرانستې شمولیت او ځانګړي نومونې دوره کاروي.
میډیکایک، د دولت پر بنسټ د ټولنیز هوساینې پروګرام چې د ټیټ عاید لرونکو اوسیدونکو روغتیایي پوښښ وړاندې کوي، د نورو ډولونو روغتیا بیمې څخه توپیر لري چې دا د ځانګړي وختونو لپاره د نوم لیکنې محدودیت نلري. پرځای یې، دا یوازې هغه خلکو ته نوم لیکنه محدودوي چې د سخت عوایدو او نورو وړتیاو سره سمون لري. که تاسو میډیکایکا لپاره وړیا یاست، نو تاسو کولی شئ د کال هر وخت لاسلیک کړئ. همدغه شان د CHIP (د ماشومانو د روغتیا بیمې پروګرام ) سمه ده.
میډیکایک د میډیکاد لاسته راوړونکو د میاشتني معاشونو د اخیستلو څخه پیسې نه ترلاسه کوي. پرځای یې، دا د دولت او فدرالي مالیاتو لخوا تمویل شوي. څرنګه چې ډیری میډیکاډ اخیستونکي د پیسو تادیه نه کوي، د روغتیایی خلکو له امله چې په پریمیم باندې ساتل کیږي هڅه کوي د ناوړه انتخاب خطر شتون لري.
سرچینې:
> کرنیل قانون ښوونځي. د قانوني معلوماتو انسټیټیوټ. 45 CFR 155.420 د ځانګړي شمولیت موده.
> کیسر فیملی فاؤنڈیشن. د روغتیا بیمې بازار اصلاحات: د تضمین شوي مسلې . جون 2012.
> نوریس، لوئیس. په انفرادي بازار کې د ځانګړي شمولیت دوره الرښود. فبروري 2017