د روغتیایي پاملرنې لګښتونه د لرې کولو وړ لګښتونو حسابونو سره
د روغتیا سپما حسابونه او لچکدار مصرف حسابونه د طبي مصارفو لپاره د پیسو خوندي کولو په وخت کې د خپل عاید مالیې سره مرسته کوي. په هرصورت، ورته ورته والیونه ودروي. تاسو باید د HSA او FSA ترمنځ توپیرونو په اړه پوه شئ ایا تاسو کولی شئ هغه انتخاب غوره کړئ چې ستاسو لپاره غوره دی؟ د دې پالنونو ګټې او زیانونه څه دي؟
د HSA او FSA ترمنځ توپیرونه
د HSA او ASA ترمنځ ډیری توپیرونه شتون لري، او پرته له دې نږدې لیدل کیدای شي تاسو ناڅاپي احساس وکړئ. راځئ چې ځینې مهمې توپیرونه وګورو.
HSAs او FSA د هغه چا په اړه توپیر لري چې حساب یې لري
کله چې تاسو د لچک وړ وړ پیسو لیږد پیل کړئ (FSA)، تاسو په اصل کې حساب نه لرې؛ ستاسو استخدام کوونکی. تاسو نشئ کولی له تاسو سره واخلئ. په ځینو حاالتو کې، تاسو په دې کې پیسې جعل کړئ - پیسې تاسو د خپلو پیسو څخه مرسته کړې - ستاسو د کارموندنې لپاره. دا کیدی شي چې تاسو په خپله خوښه خپله دنده پریږدي یا پریږدی.
کله چې تاسو د روغتیا سپما حساب ورکړې (HSA)، تاسو په دې حساب او حساب ټولې پیسې لرئ. کله چې تاسو حرکت کوئ، نو د دندې بدلون بدل کړئ، او حتی که تاسو خپل روغتیا بیمه له السه ورکړئ.
د لګښت لګښت مصرفوي
د لښکرګاه مصرف شوي حسابونه د دې لپاره جوړ شوي چې تاسو وهڅوي چې په دې کې ډیری یا ټولې پیسي مصرف کړي. د روغتیا سپما حسابونه، له بله پلوه، تاسو د خوندي کولو لپاره هڅولو لپاره جوړ شوي دي.
تاسو کولی شئ په FSA کې د پیسو پیسو پانګونه و نه کړي، نو تاسو به پدې اړه دلچسپي نه ترلاسه کوئ. حتی بدتر، تاسو د کال په پاى کې ستاسو د کارمندانو لپاره غیرمستقیم فنډونه جعل کړئ؛ دا کار کاروي او یا یې له لاسه ورکوي. کارمندان اجازه لري چې د راتلونکی کال لپاره ستاسو غیرمعموم فنډونه ستاسو FSA ته 500 $ ډالرو ته ولېږدوي، مګر دوی دې ته اړتیا نلري.
هر کال څه د پاسه $ 500 ډالر ستاسو په حساب کې د کال په پاى کې ستاسو د کارګرانو غالونو کې ورک شوي دي.
بل پلو، تاسو کولی شئ څومره کلونه لکه څنګه چې تاسو په خپل HSA کې د پیسو د لیږد لګښت پرته لګوئ، او د FSA په څیر پیسې به هلته پاتې شي. ستاسو ګومارونکي نشي کولی چې سره اړیکه ونیسي. د دې لپاره کارول د ختمولو وروستۍ نیټه شتون نلري یا یې له لاسه ورکړي.
د هغه ځای پر ځای چې په خپل حساب کې ناست وي هیڅ شی نه کوي، تاسو کولی شئ ستاسو په HSA کې پیسې پانګونه وکړي. دلچسپي او عایدات مالیه لیږدوي. تاسو د وړ وړ طبي لګښتونو لپاره د دوی کارولو لپاره کله چې تاسو له دوی څخه وګرځئ د عایداتو یا مرستې په اړه مالیه نه ورکوئ.
د FSA او HSA ترمنځ د وړتیا اړتیاوې توپیرونه
په FSA کې برخه اخیستلو لپاره، تاسو باید یو کارمند سره یو څوک ولرئ چې د FSA وړاندیز کوي. کارګر د وړتوب قواعد پرېکړي. حساب ستاسو د کار سره تړاو لري.
په HSA کې برخه اخیستلو لپاره، تاسو باید د وړ وړ لوړو پورونو وړ روغتیایي پالن یا HDHP ولري. که تاسو په طبیعي توګه یاست، نو تاسو د HSA پیل کولو وړ ندي. که تاسو د دوديز دودیز بیمې پالیسۍ لرئ، یا ستاسو HDHP برسیره یا د HDHP په ځای، تاسو مستحق نه یاست. که څوک بل څوک د دوی د مالیې بیرته ستنیدو پورې تړاو لري ادعا کوي، تاسو مستحق نه یاست، حتی که دوی پخپله ستاسو ادعا نه کوي.
که تاسو FSA لرئ، نو تاسو د HSA د پیل کولو وړ نه یاست که تاسو ستاسو FSA د محدود محدوده لرونکې وړ پیسې ورکولو حساب نه وي. دا ځانګړي FSAs یوازې د لید او د غاښونو لګښتونو لپاره پیسو ورکولو لپاره کارول کیدی شي. که تاسو FSA لرئ او تاسو غواړئ چې HSA پیل کړئ، تاسو دوه اختیارونه لرئ: د خپل کارمند سره وګورئ ترڅو وګورئ چې ستاسو FSA یو محدود هدف FSA دی، یا د راتلونکي کال پورې انتظار وکړئ او د FSA څخه لرې شي.
HSA د HDHP د روغتیا بیمې پالنونو سره تړلې لوړ کسرټیلونو سره مرسته کولو کې مرسته کولو لپاره ډیزاین شوی. که څه هم ستاسو د HSA پیل ممکن ستاسو د کار سره تړلی وي، حساب ستاسو د دندې سره تړاو نلري؛ دا ستاسو د HDHP د روغتیا بیمې سره تړاو لري.
په واقعیت کې، تاسو حتی د HSA د پیل کولو لپاره هیڅ دنده نلرئ.
ستاسو حساب ته څه پیښیږي کله چې تاسو د کارموندنې لګښتونه کم کړئ
که تاسو خپل دنده له السه ورکړې، تاسو عموما ستاسو FSA او پیسې په دې کې له لاسه ورکوی. تاسو کولی شئ خپل د FSA پیسو څخه د COBRA روغتیا بیمې پیسې تادیه کولو څخه کار واخلو.
برعکس، کله چې تاسو خپل کار له السه ورکړئ، تاسو خپل HSA او پدې کې ټولې فنډونه ساتل. که تاسو د خپل کار سره د HDHP روغتیا بیمه له السه ورکړۍ، تاسو به اجازه ورنکړو چې تاسو خپل HSA ته د نورو فنډونو سره مرسته وکړئ ترڅو چې تاسو د HDHP بله بله پالن پالن نه ترلاسه کړئ. په هرصورت، تاسو ممکن لا هم د وړیا طبي لګښتونو مصرف کولو لپاره فنډونه وباسئ، حتی که تاسو نور نور د HDHP نه درلودل. په واقعیت کې، تاسو کولی شئ د خپل HSA فنډونه د COBRA روغتیا بیمې پیسې تادیه کړئ یا د روغتیا بیمې پیسې ورکړئ که تاسو د حکومت بیروزګاري ګټې ترلاسه کوئ.
څوک کولی شي د HSA سره په FSA کې مرسته وکړي
د FSA سره، یوازې تاسو یا ستاسو د کارموندونکي سره مرسته کولی شي، او ډیری کار ورکوونکي نه غواړي غوره کړي. د FSA مرستې عموما د مالیې څخه مخکې د معاشاتو کسرونو لخوا چمتو کیږي، او تاسو باید د هر کال لپاره د هر پینچیک څخه اخیستل شوي پیسو ته اړتیا لرئ. یو ځل چې تاسو مالي ژمنې ترسره کړې، تاسو اجازه نلرئ چې دا د بل پرانستې شمولیت موده پورې بدل کړئ.
د HSA سره، تاسو د ټول کال مرستو کې بند نه یاست. تاسو کولی شئ خپل د مرستې اندازه بدل کړئ که تاسو غوره کړئ. هر څوک کولی شي ستاسو د HSA سره مرسته وکړي: ستاسو ګمارل، تاسو، ستاسو مور او پالر، ستاسو پخوانی خاوند، هر څوک. په هرصورت، د ټولو سرچینو مرستې ګډې نشي کولی د IRS لخوا ټاکل شوي د لوړ حد حد څخه ډیر نه وي.
تاسو کولی شئ د FSA له الرې HSA ته ډیر مرسته وکړئ
د IRS قواعد محدودوي چې څومره مالیه پاکه پیسې تاسو کولی شئ د HSAs او FSAs دواړو خواو ته لیږدول شي. د FSA لپاره، تاسو اجازه لرئ چې په 2018 کې د 2،650 ډالر برخه واخلئ. که څه هم، ستاسو کارورکونکی کولی شي ستاسو د FSA ونډې باندې سخت محدوديتونه ولګوي که چیرې دا غوره کړي.
تاسو هرکال د HSA بدلونونو کې مرسته کولی شئ او پدې پورې اړه لري چې تاسو د کورني HDHP کورنی یا یواځې د HDHP واحد پوښښ درلود.
| 2017 | 2018 | |
|---|---|---|
| یواځې د 55 کلونو څخه کم عمره پوښښ | $ 3،400 | $ 3،450 |
| د کورنۍ عمر پوښښ د عمر عمر 55 | $ 6،750 ډالر | $ 6،900 |
| یوازې د پوښښ عمر 55++ | $ 4،400 ډالر | $ 4،450 ډالر |
| د کورنۍ پوښښ عمر 55+ | $ 7،750 ډالر | $ 7،900 |
څوک د HSA او FSA له لیږد سره مسؤلیت لري
ځکه چې ستاسو د کارموندنې تخنیکي توګه ستاسو د FSA حساب لري، د دې حساب لپاره اداري بارونه ستاسو په کار ګمارونکي کې راځي. د بیلګې په توګه، دا ستاسو د کارمند مسؤلیت دی چې ډاډ ترلاسه کړئ چې فاسد فاسد ستاسو د FSA څخه اخیستل شوي یوازې په وړیا طبي لګښتونو مصرف شوي.
د HSA سره، پیسې له تاسو سره تړل کیږي. تاسو د HSA د انتقال او لیږد لپاره حساب ورکونې مسؤلیت یاست. تاسو باید کافی اندازه اسناد وساتئ ترڅو د IRS څرګند کړئ چې تاسو په وړیا طبي مصارفو کې ځینې پیسې لګولې وې، یا تاسو به د عوایدو مالیاتو او د بیرته اخیستل شوي فنډونو 20٪ جزا تادیه کړئ. هرکال چې تاسو جمع کړئ یا ستاسو د HSA څخه بیرته اخیستل، تاسو به د فدرالي عایداتو سره 8889 فورمه ډک کړئ.
د HSA Vs FSA-یوازې یو څوک د بیړني فنډ په توګه کارول کیدی شي
څرنګه چې تاسو د خپل HSA مالکیت لرئ، تاسو هغه څوک یاست چې هغه پریکړه کوي کله چې پیسې واخلي او څه شی یې کاروي. که تاسو د هغه څه لپاره چې دا د طبي وړ وړ نه وي نو دا یې لیږدئ، تاسو به پدې باندې سخت 20٪ جزا تادیه کړئ. سربيره پردې، په روان کال کې غير عادي درمل به ستاسو په عوايدو کې اضافه شي، نو تاسو به د عايداتو ماليه هم ورکړئ.
پداسې حال کې چې دا به سپارښتنه ونه شي، او دا ممکن ستاسو په HSA کې د فنډ حساسیت کار نه وي، دا د دې لپاره چې تاسو اړتیا لرئ په دې پوه شئ چې تاسو په پیړیو کې د السه لرلو پیسې لرئ تاسو ته د آرامتیا وړ کیدی شي. په هرصورت، تاسو باید د جزا پیسو ورکولو لپاره هم چمتو وی.
د FSA سره، تاسو ته اجازه نه ورکول کیږئ چې پیسې د وړ وړ طبي لګښت څخه پرته بل هرڅه لپاره وباسو. که ستاسو کور کور سوځوي او تاسو او ستاسو محاکمه په کوڅو کې د ژوند سره مخ دي ... سخت قسمت. تاسو نشئ کولی د FSA پیسې د هستوګنې لپاره وکارئ، هیڅکله چې تاسو بده نده وی.
د HSA Vs FSA-یوازې یو څوک د تقاعد لپاره د پالن جوړولو کې کارول کیدی شي
پداسې حال کې چې FSA د تقاعد حسابونو په توګه فکر نه کوي، HSAs په زیاتیدونکې توګه د تقاعد لپاره د ساتنې لپاره د اضافي الره په توګه کارول کیږي. څرنګه چې FSA کولی شي د وړیا طبي لګښتونو لپاره یا د کال په پای کې ضبط شي، تاسو نشي کولی ستاسو د تقاعد پالن کولو کې مرسته وکړي) پرته له هغه پیسو پرته چې تاسو یې ساتلای شئ او یا په مناسب ډول د طبي وجوهاتو لپاره د مالیې وړ وړ پانګه اچونه (.
FSA د HSA په واسطه - یواځې یو تاسو تاسو بیرته پیسې اخلئ پیسې تاسو اوس هم سپارل شوي ندي
د HSA سره، تاسو کولی شئ یوازې هغه پیسې وباسو چې اصلا په حساب کې وي. په هرصورت، د FSA سره، تاسو اجازه لرئ چې د خپل کال کلنۍ مرستې ژر تر ژره وباسو کله چې تاسو د کال لومړنۍ مرسته کړې.
د بیلګې په توګه، اجازه راکړئ چې تاسو په کال کې 1،200 ډالر ولرئ، دا په هره میاشت کې $ 100، د معاشاتو کمولو او ستاسو FSA ته سپارل شوي. که تاسو ناروغه شئ او باید د فبروري په میاشت کې ټول 1،500 روغتیايي بیمې د مجرايي وړ وي، تاسو به ستاسو FSA کې یوازې 100- $ 200 ډالر ولرئ. کومه ستونزه نده، تاسو کولی شئ د خپل ټول کلنۍ مرستې 1200 ډالر بیرته واخلئ، حتی که تاسو په حقیقت کې پدې برخه کې هیڅکله مرسته نه ده کړې.
تاسو به د FSA منفي توازن ولرئ، مګر ستاسو مرستې به د هر پاکیک سره دوام ومومي. د کال په پای کې، ستاسو د FSA توازن به صفر وي. که څه هم تاسو د کال پای پورې خپل دنده پریښودئ؟ تاسو نه غواړئ چې توپیر ادا کړئ!
HSA د ژوند په مختلفو مرحلو کې د FSA سره
پداسې حال کې چې د HSA او AAS ترمنځ د حساب ورکولو ډولونه توپیرونه شتون لري، د پالن انتخاب غوره اټکل شوي طبي لګښتونو ته هم راځي. که تاسو کوچني ماشومان لرئ او نسبتا روغ دي، د FSA ممکن د کاپیسا او نورو لګښتونو لپاره چې تاسو ورسره مخ شئ تاسو لپاره ښه انتخاب دی. که تاسو لوی روغتیایي حالت وده ومومي، په هرصورت، او HSA چې ودانۍ رامینځته شوې کیدی شي د دې له جیب څخه د زیاتو لګښتونو سره مرسته کولو کې خورا پراخه پوښښ چمتو کړي.
د HSA او FSA ترمنځ توپیرونو لاندې کرښه
پداسې حال کې چې HSA او FSA دواړه د هغو مالیاتو د اندازې کمولو لپاره چې تاسو یې تادیه کوله په ګوته کول دي، ډیری توپیرونه شتون لري. د چټک لنډیز په توګه، دا پالنونه په الندې ډول دي:
- څوک حساب لري؟
- وړتیا
- که تاسو خپل دنده له السه ورکړې نو څه کیږي؟
- څوک مرسته کولی شي؟
- تاسو څومره مرسته کولی شئ
- څوک چې د وتلو مسولیت لري، او څوک چې د اسنادو ثابتولو مسوولیت لري کوم چې دا د وړ وړ طبي لګښت لپاره کارول کیږي
- که دا د بیړني حالت لپاره کارول کیدی شي
- که دا کار د تقاعد پلان کولو کې د مرستې لپاره کارول کیدی شي
- که تاسو پیسې وباسئ تاسو لا تر اوسه ندي سپارل شوي
- د سپانسر ساتلو لګښت
- که چیرې د کال په پاى کې د روللو فنډ یا پای ته ورسیږي
د HSA یا FSA درلودل د هغه مالیې وړ عاید کمولو لپاره یوه لاره ده چې تاسو یې په طبي مصارفو لګوي. پداسې حال کې چې ګټورې وي، هغه اندازه چې تاسو یې کولی شئ د ستاسو د جیب لګښتونو څخه ډیر ښه وي که تاسو لوی طبي حالت ولرئ. تاسو ممکن اوس هم د دې مصارفو لپاره د مالیه وړیا ډالرو کارولو وړتیا ولرئ که چیرې هغه مقدار چې ستاسو د FSA یا پوښښ پوښښ نلري ستاسو د عوایدو مجموعي عاید 10٪ څخه ډیر وي. په مالیاتو باندې د طبي لګښتونو د کمولو په اړه نور معلومات ترلاسه کړئ
سرچینه:
> د داخلي عوایدو خدمت. د موضوع شمېره: 502 طب او د غاښونو لګښتونه. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502